Política KYC y AML de Stake

Los procedimientos KYC (Know Your Customer, por sus siglas en inglés) son el conjunto de controles utilizados para verificar la identidad de los usuarios antes de que puedan acceder plenamente a los servicios de la plataforma. Su objetivo es confirmar que cada titular de cuenta es quien dice ser, que cumple con los requisitos de edad legal y que su actividad no presenta indicios de irregularidad.

Las medidas AML (Anti-Money Laundering) hacen referencia a los controles financieros diseñados para detectar y prevenir el uso de plataformas de juego con fines de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. Estas medidas se aplican de forma continua y afectan tanto a los depósitos como a las retiradas y a los patrones de juego.

Finalidad de estos procedimientos

La aplicación de los procedimientos KYC y AML responde a diversas finalidades:

• Proteger la seguridad de los usuarios y de sus cuentas;
• Prevenir el fraude, la suplantación de identidad y el uso indebido de la plataforma;
• Garantizar transacciones seguras y verificadas;
• Cumplir con los requisitos regulatorios exigidos por las autoridades de juego en España;
• Contribuir al juego responsable y a la protección de menores;
• Detectar y notificar actividad sospechosa a los organismos competentes cuando así lo exija la normativa vigente.

La verificación de identidad es un requisito legal para los operadores de juego en España. Stake está obligado a confirmar la identidad de sus usuarios en determinadas circunstancias, con independencia del historial o del nivel de actividad de cada cuenta.

Circunstancias que pueden motivar una solicitud de verificación

Entre las situaciones más comunes que pueden dar lugar a una solicitud de comprobación de identidad se encuentran las siguientes:

• Registro de una nueva cuenta en la plataforma;
• Realización de depósitos o retiradas que superen determinados umbrales operativos;
• Detección de actividad inusual o inconsistente con el perfil del titular de la cuenta;
• Solicitudes relacionadas con métodos de pago específicos;
• Cumplimiento de los plazos periódicos de revisión establecidos por la normativa;
• Indicios de que la cuenta podría estar siendo utilizada por una persona distinta al titular registrado.

Beneficios para el usuario

La verificación de la cuenta no solo es una obligación regulatoria: también ofrece ventajas directas al titular de la cuenta:

• Mayor protección frente a accesos no autorizados;
• Reducción del riesgo de fraude vinculado a la cuenta;
• Procesamiento más ágil de retiradas una vez completada la verificación;
• Cumplimiento de los estándares de juego responsable que exige la legislación española.

Durante el proceso de verificación, Stake puede requerir distintos tipos de documentos e información personal. Los documentos solicitados varían en función del perfil de cada usuario y de las circunstancias concretas que motiven la revisión.

Documentación de identidad

Para acreditar la identidad del titular de la cuenta pueden solicitarse los siguientes documentos:

• Documento Nacional de Identidad (DNI) en vigor;
• Pasaporte vigente;
• Permiso de conducción con fotografía emitido por una autoridad competente;
• Cualquier otro documento oficial que permita confirmar la identidad y la edad del usuario.

Justificante de domicilio

Para verificar el domicilio del titular de la cuenta pueden requerirse documentos como:

• Facturas de suministros recientes (agua, luz, gas o telecomunicaciones);
• Extractos bancarios o de tarjeta de crédito recientes;
• Documentos oficiales emitidos por organismos públicos que incluyan nombre y dirección.

Verificación del método de pago

En determinados casos, puede solicitarse información relacionada con los métodos de pago utilizados:

• Extracto bancario que acredite la titularidad de la cuenta utilizada para depósitos o retiradas;
• Imágenes o capturas del método de pago registrado, en los casos en que sea técnicamente aplicable;
• Documentación adicional que confirme la titularidad sobre el instrumento de pago empleado.

Información adicional

Según las circunstancias, también puede solicitarse información complementaria relacionada con el origen de los fondos, la actividad profesional u otros aspectos relevantes para el cumplimiento de las obligaciones regulatorias.

Etapas del proceso

1. El titular de la cuenta recibe una notificación indicando que se requiere la entrega de documentación.
2. El usuario accede a la sección correspondiente de la plataforma y sube los documentos solicitados.
3. El equipo de cumplimiento revisa la documentación enviada.
4. En caso necesario, se solicita documentación adicional o aclaraciones.
5. Una vez concluida la revisión, se notifica al usuario el resultado del proceso.

Plazos y seguimiento

Los plazos de revisión pueden variar en función del volumen de solicitudes y de la complejidad de cada caso. Durante el proceso, la cuenta puede estar sujeta a restricciones temporales en determinadas funciones, como las retiradas de fondos. Si se requiere documentación adicional, el equipo de cumplimiento contactará al titular de la cuenta a través de los canales de comunicación registrados.

Consideraciones sobre la entrega de documentos

Para facilitar la revisión, los documentos enviados deben cumplir las siguientes condiciones:

• Estar en vigor y no haber expirado;
• Ser legibles en su totalidad, sin cortes, sombras ni zonas borrosas;
• Corresponder al titular de la cuenta registrada;
• Ser originales o copias de alta resolución que permitan verificar su autenticidad.

Principales controles aplicados

Entre las medidas implementadas para el cumplimiento de las obligaciones en materia de AML se incluyen:

• Verificación de la identidad de los usuarios antes de permitir el acceso completo a la plataforma;
• Seguimiento continuo de las operaciones financieras realizadas en la cuenta;
• Evaluación del riesgo asociado a cada perfil de usuario;
• Detección de patrones de actividad inusuales o inconsistentes;
• Revisión de cuentas que presenten indicadores de riesgo elevado;
• Notificación a las autoridades competentes cuando se detecten operaciones sospechosas, conforme a las obligaciones de reporte establecidas por la normativa española.

Marco normativo aplicable

Las medidas aplicadas por Stake en materia de AML se enmarcan en la legislación española sobre prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, así como en las directivas europeas aplicables. El cumplimiento de este marco normativo es una obligación legal que la plataforma asume como parte de sus condiciones de licencia.

Formación y supervisión interna

El personal responsable de las funciones de cumplimiento recibe formación específica en materia de prevención del blanqueo de capitales. La plataforma mantiene procedimientos internos documentados y aplica controles regulares para garantizar la eficacia de las medidas establecidas.

El seguimiento de las operaciones financieras es una parte esencial del programa de cumplimiento AML de Stake. Este proceso permite identificar patrones de actividad que pudieran resultar inconsistentes con el perfil del titular de la cuenta o con los estándares de juego habituales en la plataforma.

Sistemas de detección automatizada

La plataforma utiliza herramientas automatizadas para el análisis continuo de las transacciones. Estos sistemas permiten:

• Identificar operaciones que superen determinados parámetros de actividad;
• Detectar secuencias de transacciones que presenten características atípicas;
• Generar alertas cuando se observen comportamientos inconsistentes con el historial del titular de la cuenta;
• Registrar de forma segura la actividad financiera para su revisión posterior si fuera necesario.

Revisiones manuales

Además de los controles automatizados, el equipo de cumplimiento puede llevar a cabo revisiones manuales en aquellos casos que requieran un análisis más detallado. Estas revisiones pueden incluir el examen de depósitos, retiradas, patrones de apuesta y el origen de los fondos utilizados.

Evaluación basada en el riesgo

Stake aplica un enfoque de evaluación de riesgos proporcional a las características de cada cuenta. Este enfoque contempla factores como:

• El volumen y la frecuencia de las operaciones financieras;
• La coherencia entre la actividad registrada y el perfil declarado por el usuario;
• La presencia de indicadores de riesgo asociados a la actividad sospechosa;
• El historial de interacciones del titular de la cuenta con los procedimientos de verificación.

En determinadas circunstancias, Stake puede solicitar al titular de la cuenta información sobre el origen de los fondos utilizados en la plataforma. Esta práctica forma parte de las obligaciones regulatorias en materia de prevención del blanqueo de capitales y tiene como objetivo garantizar que los fondos empleados proceden de fuentes lícitas.

Situaciones que pueden motivar esta solicitud

La solicitud de información sobre el origen de los fondos puede producirse en los siguientes casos:

• Cuando el volumen de las operaciones financieras realizadas alcance determinados niveles;
• Cuando se detecten patrones de actividad inusualmente elevados en un período breve de tiempo;
• Cuando exista inconsistencia entre la actividad registrada y el perfil previamente declarado por el usuario;
• Cuando se activen alertas vinculadas a la evaluación de riesgos de la cuenta.

Documentación que puede ser solicitada

Para acreditar el origen de los fondos, pueden requerirse documentos como:

• Nóminas, contratos laborales o justificantes de ingresos recientes;
• Declaraciones de la renta u otros documentos fiscales;
• Documentación acreditativa de premios, herencias, ventas de activos u otras fuentes de ingresos;
• Extractos bancarios que respalden la capacidad económica del titular de la cuenta.

Finalidad de estas comprobaciones

Las verificaciones del origen de los fondos no tienen un propósito restrictivo hacia los usuarios. Su objetivo es proteger la integridad de la plataforma, cumplir con las obligaciones de reporte establecidas por la normativa vigente y garantizar que los servicios de Stake no sean utilizados con fines ilícitos.

Determinadas conductas son incompatibles con la política de verificación de identidad y prevención del blanqueo de capitales de Stake. La detección de cualquiera de estas actividades puede derivar en la restricción o cancelación de la cuenta afectada, así como en la notificación a las autoridades competentes cuando así lo exija la normativa aplicable.

Conductas expresamente prohibidas

Las siguientes actividades constituyen una violación de la política KYC y AML:

• Facilitar información falsa, incompleta o engañosa durante el proceso de registro o verificación;
• Intentar suplantar la identidad de otra persona o presentar documentación falsificada;
• Realizar depósitos o retiradas a través de métodos de pago cuya titularidad no corresponda al titular de la cuenta;
• Operar la cuenta en nombre de un tercero o permitir que otra persona utilice la cuenta registrada;
• Estructurar operaciones financieras con el propósito de evadir los controles de seguimiento de transacciones;
• Utilizar la plataforma como instrumento para introducir, transformar o encubrir fondos de origen ilícito;
• Intentar eludir o interferir con los procedimientos de verificación establecidos por la plataforma.

Consecuencias del incumplimiento

El incumplimiento de estas normas puede dar lugar a las siguientes medidas:

• Suspensión temporal o cancelación definitiva de la cuenta;
• Retención de fondos pendientes de revisión o resolución del procedimiento correspondiente;
• Notificación a las autoridades regulatorias y judiciales competentes conforme a las obligaciones legales aplicables;
• Inhabilitación permanente del usuario para operar en la plataforma.

Las cuentas registradas en Stake pueden ser objeto de revisiones periódicas como parte del programa de cumplimiento de la plataforma. Estas revisiones forman parte de las obligaciones regulatorias asumidas en el marco de la licencia de operación en España y no requieren que se haya producido ninguna irregularidad previa.

Situaciones que pueden activar una revisión

Entre los factores que pueden motivar una revisión de cuenta se incluyen:

• El transcurso de un período determinado desde la última verificación realizada;
• Cambios significativos en los patrones de actividad financiera del titular de la cuenta;
• La detección de indicadores de riesgo durante el seguimiento de transacciones;
• Solicitudes de retirada de importes elevados no habituales en el historial de la cuenta;
• Actualizaciones normativas que exijan la renovación de los controles de debida diligencia.

Alcance de las comprobaciones de cumplimiento

Durante una revisión de cuenta, el equipo de cumplimiento puede llevar a cabo las siguientes acciones:

• Solicitar documentación actualizada de identidad o domicilio;
• Revisar el historial de transacciones financieras registradas en la cuenta;
• Solicitar información adicional sobre el origen de los fondos utilizados;
• Aplicar restricciones temporales en determinadas funciones de la cuenta mientras la revisión se encuentra en curso.

La finalidad de estas comprobaciones es garantizar la protección del titular de la cuenta y el cumplimiento continuado de las obligaciones regulatorias establecidas por las autoridades competentes en materia de juego en España.

Los titulares de cuentas en Stake asumen una serie de responsabilidades directamente relacionadas con el cumplimiento de la política KYC y AML. El cumplimiento de estas obligaciones es esencial para garantizar la validez de la cuenta y el acceso continuado a los servicios de la plataforma.

Obligaciones del titular de la cuenta

Cada titular de cuenta tiene la responsabilidad de:

• Proporcionar información veraz, completa y actualizada en el momento del registro y durante cualquier proceso de verificación posterior;
• Mantener actualizados los datos personales registrados en la cuenta, incluyendo dirección, información de contacto y métodos de pago;
• Responder con diligencia a las solicitudes de documentación formuladas por el equipo de cumplimiento;
• Entregar documentos originales o copias de alta calidad que permitan verificar su autenticidad sin dificultad;
• Abstenerse de facilitar el acceso a la cuenta a personas distintas del titular registrado;
• Notificar a la plataforma cualquier cambio relevante en su situación personal o financiera que pueda afectar al perfil de la cuenta.

Consecuencias del incumplimiento de estas responsabilidades

El incumplimiento de las obligaciones descritas puede tener las siguientes consecuencias:

• Limitación temporal del acceso a determinadas funciones de la cuenta;
• Suspensión de las operaciones de depósito o retirada hasta que se complete la verificación;
• Cierre de la cuenta en caso de incumplimiento persistente o detección de irregularidades;
• Retención de fondos conforme a los procedimientos regulatorios aplicables.

Los documentos y datos personales facilitados durante los procesos de verificación de identidad son tratados con estricta confidencialidad. Stake aplica medidas técnicas y organizativas orientadas a garantizar la seguridad de la información recibida y a proteger los datos personales de los titulares de cuenta frente a accesos no autorizados, pérdidas o usos indebidos.

Uso de la información recopilada

La información y documentación recabada durante los procedimientos KYC y AML se utiliza exclusivamente para los fines siguientes:

• Verificar la identidad y la edad del titular de la cuenta;
• Cumplir con las obligaciones regulatorias en materia de prevención del blanqueo de capitales;
• Dar respuesta a requerimientos formulados por las autoridades competentes cuando así lo exija la normativa;
• Mantener registros de cumplimiento conforme a los plazos de conservación establecidos por la legislación aplicable.

Medidas de seguridad aplicadas

Para proteger los datos personales enviados durante la verificación, la plataforma aplica medidas de seguridad que incluyen:

• Almacenamiento de la documentación en entornos seguros con acceso restringido;
• Cifrado de los datos transmitidos durante el proceso de entrega de documentos;
• Control de acceso interno para limitar la consulta de la información a personal autorizado;
• Procedimientos de eliminación segura de datos una vez concluido el período legal de conservación.

Derechos del usuario sobre sus datos

Los titulares de cuenta pueden ejercer sus derechos en materia de protección de datos conforme a la normativa española y europea aplicable, incluyendo el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Para más información sobre el tratamiento de datos personales, se recomienda consultar la Política de Privacidad de la plataforma.

La presente política KYC y AML está sujeta a revisiones y actualizaciones periódicas. Los cambios pueden producirse como consecuencia de modificaciones en la normativa española o europea aplicable, de nuevas directrices emitidas por las autoridades regulatorias en materia de juego o prevención del blanqueo de capitales, o de ajustes internos en los procedimientos de cumplimiento de la plataforma.

Motivos habituales de revisión

Entre las razones más frecuentes que pueden motivar una actualización de esta política se encuentran:

• Cambios en la legislación española sobre prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo;
• Nuevas exigencias derivadas de directivas o reglamentos europeos en materia de juego o cumplimiento financiero;
• Modificaciones en los estándares técnicos aplicados para la verificación de identidad;
• Adaptaciones operativas para mejorar la eficacia de los controles de seguridad.

Comunicación de cambios

Cuando se produzcan actualizaciones relevantes en esta política, Stake podrá informar a los usuarios a través de los canales de comunicación disponibles en la plataforma. No obstante, es responsabilidad del titular de la cuenta revisar periódicamente el contenido de esta página para mantenerse informado sobre la versión vigente de la política.

La versión actualizada de la política entrará en vigor desde el momento de su publicación en la plataforma. El uso continuado de los servicios de Stake tras la publicación de cualquier modificación implica la aceptación de los términos actualizados.